副業・個人事業の確定申告は会計ソフト「マネーフォワード」×AIがおすすめ

副業や個人事業である程度の収入が出てくると、必ず直面するのが確定申告です。

• 「そろそろ確定申告が必要かも…」
• 「青色申告にした方が節税できるらしい」
• 「でも簿記とか会計は正直よく分からない…」

このように感じている方は非常に多いのではないでしょうか。

副業や個人事業で一定の収入を得ている方にとって、確定申告（特に青色申告）は避けて通れない大事なイベントです。青色申告なら最大65万円の特別控除が受けられますが、そのためには会計ソフトを使った正確な帳簿付けが欠かせません。

とはいえ、いきなり自分で複式簿記をマスターして帳簿を整えるのはハードルが高いですよね。
そんな方におすすめなのが、会計ソフト「マネーフォワード クラウド」× AIの活用です。本記事では、副業・個人事業主の方が確定申告を乗り切るために、マネーフォワードとAIを組み合わせるメリットや活用法を詳しく解説します。

副業・個人事業で「青色申告」を選ぶべき理由

副業や個人事業で確定申告をする場合、青色申告を選択することで大きな節税メリットがあります。

最大65万円の青色申告特別控除

副業や個人事業主が青色申告で最大65万円の青色申告特別控除を受けるには、複式簿記で記帳し、損益計算書や貸借対照表（バランスシート）を提出する必要があります。単式簿記（家計簿的な記帳）では10万円控除にとどまり、大きな節税効果を得られません。

しかし複式簿記での記帳は難しいと感じる方も多いでしょう。仕訳（借方・貸方）の知識がないまま自己流で帳簿をつけると、帳簿の数字が合わなかったり科目選びを誤ったりしてしまう恐れがあります。その結果、税務署に提出する決算書類に不整合が生じると、帳簿の整合性の欠如は税務調査の引き金になりやすいと指摘されています。

実際、レシートの付け忘れや仕訳ミスなどで帳簿の数字が合わない状態を放置すると、帳簿全体の信頼性が下がり税務署からチェックされる恐れがあります。
逆に言えば、帳簿の数字がきちんと合っていて整合性が取れていれば調査リスクは大きく下がるとも言われています。つまり、「口座残高と経費がしっかり合っていて貸借対照表が正確にできていれば、確定申告は怖くない」のです。

最大65万円の青色申告特別控除を受けるために必要なこと

• ✔️ 複式簿記による記帳
• ✔️ 貸借対照表・損益計算書の作成
• ✔️ 電子申告（e-Tax）または電子帳簿保存

正しく記帳しないと「税務調査リスク」がある

青色申告は節税効果が高い反面、帳簿の正確性が強く求められます。
実際に税務署から指摘されやすいポイントは、

• ⚠️ 勘定科目の使い分けが間違っている
• ⚠️ 口座残高と帳簿残高が合っていない
• ⚠️ 現金売上・現金支出の処理が曖昧
• ⚠️ 利息・手数料の仕訳ミス

などです。
これらが積み重なると、青色申告控除の否認、修正申告・追徴課税といったリスクに繋がります。

税理士に任せると安心だが費用がネック？最低限の出費で正確に申告したい

青色申告の帳簿を正確につける自信がなければ、税理士や会計士に依頼するのがこれまでは一般的でした。プロに任せれば安心ですが、その分コストもかかります。例えば、記帳代行を税理士に依頼すると相場は月1～3万円、給与計算も含めると月4～5万円になるケースもあります。
年間にすると数十万円の出費となり、副業や小規模ビジネスの方にとっては大きな負担ですよね。

一方、会計ソフトの費用は税理士報酬に比べれば格段に安く、クラウド会計ソフトなら月1,000円前後から利用できます。例えばマネーフォワード クラウド確定申告（パーソナルミニ）は年額約12,000円（※2025年時点）で利用でき、税理士に丸投げするより圧倒的にコストを抑えられます。

➡️自動化でカンタンに書類作成 マネーフォワード クラウド確定申告

実際、青色申告を自力で行うこと自体は可能ですが、「帳簿の精度・期限・税制知識・作業量・ストレス」を考えると決して簡単ではなく、会計ソフトの導入や必要に応じた専門家への部分依頼も含めて費用対効果で判断すべきだと言われています。

ポイント: なるべく利益を残したい副業・個人事業主の方は、必要最低限の出費で正しく確定申告を行う方法を検討しましょう。 コスト面で有利な会計ソフトを使いこなしつつ、必要ならAIや専門家の力も借りることで、安く正確に青色申告を行うことができます。

マネーフォワード×AIで簿記の知識ゼロでも正確に記帳可能に

では、簿記の知識がない人が費用を抑えつつ正しく帳簿付けする方法はあるのでしょうか？おすすめの方法が「マネーフォワード」×「AI」の組み合わせです。近年のAI（人工知能）の進化により、ユーザーが取引内容や悩みをAIに伝えるだけで、適切な仕訳を提案・自動作成してくれるサービスが登場しています。

実際にGeminiやChatGPTなどの生成系AIを活用すれば、難しい簿記のルールを暗記しなくても取引内容を入力するだけでAIが仕訳を自動生成してくれます。勘定科目の選択や摘要欄の記入もAIが判断して行ってくれるため、複雑な記帳ルールを知らなくても正確・効率的に帳簿付けが可能になるのです。

例えば、これまで税理士に相談していたような帳簿上の疑問点も、AIがあれば自力で解決できる場合があります。以下にAIを活用した解決例をいくつか挙げてみましょう。

例① 前年度の科目設定ミスで口座残高が合わないケース

前年度に銀行口座の勘定科目を誤って登録していたせいで、今年の期首残高がズレている…といった場合です。開業時にありがちです。

AIに相談すれば「開業時や前年からの繰越仕訳で調整する方法」についてアドバイスを得られます。実際、税務の専門家も帳簿の整合性が取れていないと調査対象になりやすいと指摘していますが、AIの指示通りに修正仕訳を入れることで整合性を回復できます。ポイントは、ミス自体よりも「気づいた後にきちんと直しているかどうか」が重要だという点で、AIはその手助けをしてくれるわけです。

例② 「その他預金」と「普通預金」の違いに迷ったケース

会計ソフト上で預金口座を登録する際、「普通預金」と「その他預金」どちらで設定すべきか迷う場合があります。

AIに質問すれば、預金の種別や用途に応じた適切な科目を教えてくれます。勘定科目の使い分けが正しくできていれば帳簿の整合性が保たれ、調査リスクも大きく下げられるとされています。AIはそうした科目選択の不安もサポートしてくれます。

例③ 現金で受け取った売上をそのまま経費支払いに充てたケース

本来は売上金を一旦事業用口座に入金して経費支出すべきところを、手元の現金で相殺してしまった場合の記帳は悩みどころです。

このような場合でもAIに「○月○日に○○円の売上を現金で受け取り、その現金で○○の経費を支払いました。仕訳を教えてください。」と説明すれば、事業主貸/事業主借勘定などを用いた適切な仕訳例を提示してくれるでしょう。
実際、事業資金とプライベート資金が混在しやすい個人事業では事業主貸・借の扱いミスで帳簿にズレが生じることがありますが、AIの指示通り正しい勘定で処理すればトラブルを未然に防げます。

例④ 口座に入ってくる利息の記帳方法

銀行口座にわずかな利息（受取利息）が入金された場合、どう仕訳を切るべきか迷う方もいます。

AIに「普通預金に○○銀行から利息○円が振り込まれました。仕訳はどうなりますか？」と尋ねれば、「借方：普通預金、貸方：受取利息」で○円といった具合に具体的な仕訳を即座に教えてくれます。そしてその仕訳を会計ソフトに入力すればOKです。税務署は経費の科目が適切か厳しく見る傾向があり、事業と無関係な収入・支出が混在すると調査対象になりやすいので、こうした細かな利息収入も正確に記帳しておくことが大切です。AIがあれば見落としがちな利息の処理も迷わず対応できます。

このように、AIを活用すれば「簿記の知識がなくても正確に記帳できる時代」が到来しています。
実際、マネーフォワード社もAIを活用して確定申告の常識を変える新サービスを開発中で、現在一部機能を無料体験提供しています。領収書の内容をAIが読み取って取引明細を自動作成する「AIおまかせ領収書整理」機能では、簿記の知識がなくても必要なお金の集計がかんたんにでき、申告直前でもスムーズに準備が整うとされています。つまりAIと会計ソフトの組み合わせにより、「自分で記帳＝難しい」という常識が変わりつつあるのです。

マネーフォワード クラウド確定申告の便利な機能いろいろ

では、具体的に会計ソフト「マネーフォワード クラウド確定申告」にはどんな便利機能があるのでしょうか。マネーフォワードは副業・個人事業主が青色申告を行うのに適したクラウド会計ソフトで、多彩な自動化・効率化機能を備えています。

スマホでレシート撮影＆AI自動仕訳

マネーフォワードのスマホアプリを使えば、領収書をカメラで撮影するだけでAIが内容を読み取り、自動で仕訳を作成してくれます。OCR×AIの力で日付や金額、勘定科目が自動判定されるため、手入力の手間が大幅に省けます。

これなら簿記の知識がなくてもレシートさえ集めて写真に撮れば、帳簿に正確に反映されるので安心です。※なおマネーフォワードでは最安プラン（パーソナルミニ）の場合、レシート撮影仕訳は月5枚までの制限があります。レシート枚数が多い人は上位プランを選ぶと制限なく利用できます。

銀行口座やクレジットカードとの自動連携

マネーフォワード クラウドは2,300以上の金融機関と連携しており、銀行口座やクレジットカードの入出金明細を自動取得してくれます。日々の預金残高やカード利用履歴が自動で会計ソフトに取り込まれるため、手入力が減って記帳漏れも防止できます。主要な銀行・ネットバンキング、そしてAmazonビジネス等ともAPI連携が可能で、商品代金や税額、さらにはギフト券などの項目まで区別して取得できるほど高機能です。

例えばAmazonで購入した取引も自動連携すれば、明細データと証憑（領収書）の取得まで一括で行えます。日々のこうした自動取込によりお金の動きが「見える化」されるので、後から帳簿が合わずに慌てる心配も減ります。

確定申告書類の作成支援

マネーフォワード クラウド確定申告では、入力したデータから青色申告決算書や確定申告書Bを自動作成する機能もあります。普段の取引を記録しておけば、あとはボタンひとつで決算書類が完成するため、手書きで何枚もの書類を作る必要がありません。e-Tax（電子申告）にも対応しており、自宅からオンラインで申告を完結させることもできます。

その他の便利機能

マネーフォワードは会計機能だけでなく、請求書発行や見積書作成、経費精算、給与計算、マイナンバー管理、電子契約などバックオフィス業務全般をカバーするクラウドサービス群を提供しています。例えば電子契約サービス「マネーフォワード クラウド契約」も利用でき、他社では別途契約が必要な電子契約機能もマネーフォワードなら一括利用可能です。
副業や個人事業をしていると、本業とは別に事務作業が発生しますが、マネーフォワードを活用すれば記帳から各種事務処理まで一元化でき、バックオフィス業務の効率化・時短につながります。

以上のように、マネーフォワード クラウド確定申告は豊富な自動化機能と連携サービスでユーザーをサポートしてくれます。手入力ミスを減らし、日々の残高チェックも簡単になるため、帳簿と実際の預金・経費のズレが生じにくいのが大きなメリットです。それでも万一不明点があれば前述のようにAIに相談すればよいので、常に帳簿を正確に保ちやすい環境と言えます。これなら貸借対照表の数字もピタッと合うはずですし、数字が合っている帳簿であれば税務署からも信頼されやすいので安心して確定申告に臨めます。

freeeや弥生と比較してなぜマネーフォワードがおすすめか？

会計ソフト選びの際によく比較対象に挙がるのがfreee（フリー）や弥生会計です。これらも人気のソフトですが、副業・個人事業主が「正確な青色申告を低コストで行う」という目的には、マネーフォワードが優れているポイントがあります。

freee（フリー）との比較

freeeは「簿記知識がなくても直感的に操作できる」ことを売りにしており、画面上で質問に答えるだけで仕訳が切れるなど初心者に優しい設計です。

freee会計

その反面、UI（画面デザイン）が伝統的な会計ソフトらしくない独自路線で、好みが分かれるところでもあります。さらにfreeeはUI変更が頻繁であり、メニュー構成が予告なく大きく変わることもありました。実際に「ある日突然画面が変わっていて戸惑った」という声や、freee自身が提案していたメニュー体系を簡単に変更してしまったことで「今後どんな変更があるかわからず不安」との指摘もあります。こうした頻繁なUI刷新に対し、「複式簿記のUIをしっかり踏襲しているマネーフォワードの方が使いやすい」との意見も税理士から出ています。

またfreeeも銀行やカード連携は可能ですが、マネーフォワードは連携可能な金融機関数が2,300以上と非常に豊富であり、外部サービスとのデータ連携のしやすさで勝ります。実務で長く使っていくには、安定した画面UIと幅広い連携性を持つマネーフォワードが優秀と言えるでしょう。なお料金面でも、個人向けプラン同士を比べるとマネーフォワードの方が年間費用が若干割安です。

弥生会計（やよい）との比較

弥生は会計ソフトの老舗で、特にインストール型ソフト「弥生会計」は業界シェアNo.1を長年誇っています。
クラウド版として「やよいの青色申告オンライン」も提供しており、シンプルで万人に使いやすいUIや老舗メーカーの安心感で支持されています。

弥生会計 Next

初心者には分かりやすい反面、機能面ではマネーフォワードやfreeeのような最新の自動化・連携機能において一部劣る点もあります。例えば弥生のクラウドは電子契約機能が無く、契約業務を行いたい場合は外部サービスを使う必要があります（マネーフォワードならクラウド契約が利用可能）。

また弥生オンラインは初年度無料キャンペーンなど価格面のメリットがある一方、レシートの自動読み取りも可能ですが月枚数無制限なのは有料プランのみです。総じて、「とにかく安定した基本機能だけ使えれば良い」という人には弥生も良いですが、「自動連携やAIも活用して効率化したい」という人にはマネーフォワードの方が充実した機能を備えていると言えます。
今後の展開としても、マネーフォワードはAI確定申告サービスなど先進的な取り組みを積極的に進めており、クラウド会計の新潮流をリードしています。

以上を踏まえると、副業・個人事業主が青色申告で最大65万円控除を狙うなら、会計ソフトはマネーフォワードがおすすめです。直感的な操作性を求める初心者向けにはfreeeも選択肢に上がりますし、伝統と安心感で弥生を推す声もあります。しかし、正確な記帳と効率化の両立という点でマネーフォワードは非常にバランスが良く、特に今回ご紹介したAIとの組み合わせによって、「低コストでプロ並みに正確な申告準備」が可能になる点が大きな強みです。

会計ソフト比較表

まとめ：マネーフォワード×AIで安心・低コストな確定申告を実現しよう

副業や個人事業で収入が増えてきて「そろそろ確定申告が必要かも…」と感じている方は、ぜひマネーフォワードの会計ソフトとAIを活用したスマートな申告準備を検討してみてください。複式簿記による正確な記帳は最大65万円の控除を得るための鍵ですが、AIの力を借りれば専門知識がなくても正確な帳簿を作成できます。マネーフォワードなら日々の取引を自動で記録・集計し、帳簿のズレを極力減らせるので、青色申告に必要な書類もスムーズに整います。

➡️自動化でカンタンに書類作成 マネーフォワード クラウド確定申告

「帳簿さえ合っていれば確定申告は怖くない」──AIと連携した会計ソフトが、その帳簿を合った状態にキープする強力な支援役となってくれるでしょう。実際、AIを使って自分で記帳業務を内製化できればコスト削減につながり、経理作業のスピードと精度も向上します。浮いたお金は事業の利益として手元に残せますし、浮いた時間は本業やプライベートに充てることができます。確定申告にかけていた時間を「人生を楽しむ時間に」変えることだって可能です。

最後に、マネーフォワードでは現在新規会員登録キャンペーンも随時行われています。無料でお試しできる期間や、AI機能の先行体験も提供されています。副業・個人事業主の強い味方になってくれる「マネーフォワード×AI」の力をぜひ活用して、安心・正確・低コストな確定申告を実現しましょう！